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二金融工程专业人才的适用领域（第1页）

二、金融工程专业人才的适用领域

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金融工程应用范围十分广泛，将工程的思维引入金融领域，综合地采用各种工程技术方法设计、开发和实施新型的金融产品，创造性地解决各种金融问题，这些都属于金融工程应用范围。

如果按照业务范围划分，金融工程主要应用于五大类：金融创新、套期保值、投机、套利和构造。

金融创新主要包括工具创新、制度创新、市场创新和管理创新；套期保值是指当一个主体暴露于某种价格风险之下时，可以通过持有相反交易部位的某种保值工具而消除风险；投机要承担巨大的风险，它采取最直接的形式即预期某资产价格将要上涨时买入，而在预期价格将要下跌时卖出；套利就是根据市场出现的资产价格不均衡关系利用某种形式从价差获取无风险利润；构造是指对一个特定的交易或风险暴露进行重新安排，使其具备新的特性。

例如一个债券发行者发行了某种浮动利率债券，他可以使用利率互换，将支付浮动利率的义务改成支付固定利率。

金融工程主要应用于金融行业，投资银行、商业银行、保险公司、金融信托公司、基金公司、证券公司、网络金融公司、民营银行、民间金融公司等金融机构都离不开金融工程人才。

现代化的企业、零售公司以及面临价格风险和期权激励等问题的上市公司和一般企业都需要金融工程人才。

我们知道，金融工程是金融学发展到更高阶段的产物，作为金融工程专业本科生，首先要掌握好金融学专业的知识，能够胜任金融学专业的工作。

在此基础上，再发挥金融工程专业的优势和长处，完成那些金融学专业较难完成的工作。

在大学四年的学习安排和今后从事工作的去向都可以考虑按这一思路来进行。

（一）银行业

金融工程是在金融学基础上发展起来的，不必在银行业务中分清哪些是属于金融学的，哪些是属于金融工程的。

作为金融工程专业人才，首先要掌握金融学基础知识，具备金融行业的基本技能，胜任银行业的系列基础性工作，然后，运用金融工程技术解决各种金融问题，把金融工程应用于更有针对性的领域。

在我国金融改革的背景下，需要更多金融工程人才，应对利率市场化和汇率市场化所衍生出来的系列业务。

我国银行业将要打破以前由几家大银行垄断经营的局面，很多外资银行、民营银行和小微金融公司将参与市场竞争，在这种情况下，银行更加需要大量金融工程专业人才从事其中的业务。

1.银行产品开发与营销

银行在市场竞争下需要不断地开发和经营新产品，以发展壮大自己。

银行产品包括新的金融工具、金融服务、金融手段或方法以及解决银行面临问题的方案等等。

下面列出几种银行已有的产品开发业务。

（1）理财产品

当今社会中，随着经济发展，个人和家庭资产需要管理，财富的保值和增值变得越来越多样化、个性化。

金融工程能够根据家庭个人的风险收益偏好进行产品设计、开发和定价等，做到“量体裁衣”

，最好地满足客户的需求。

（2）固定利率房贷

目前银行大多数房贷都是浮动利率贷款，随着客户需求增加，要开发出固定利率房贷。

在不同时期、不同市场条件下，每笔固定贷款的合理利率应该是多少，需要金融工程人才运用金融工程技术，建立数学模型进行求解，以确定所需要的利率水平。

（3）资产证券化

对银行已有的资产，根据市场状况面临风险较大，金融工程人才可以运用金融工程技术，以该资产现金流为支持，发行一种可交易的证券，把风险较大的资产进行证券化，在市场上进行销售。

自1970年美国的政府国民抵押协会，首次发行以抵押贷款组合为基础资产的抵押支持证券——房贷转付证券，完成首笔资产证券化交易以来，资产证券化逐渐成为一种被广泛采用的金融创新工具而得到了迅猛发展，在此基础上，现在又衍生出如风险证券化产品。

我国金融机构中的大量不良贷款问题成为制约我国经济金融业健康发展的因素之一，这一问题一直是未能很好解决的难题，而金融工程人才就是专门解决各类金融难题的高手，其中一个主要手段是推进金融资产的证券化。