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第四章 在理财中寻找快乐1（第3页）

“王侯将相，宁有种乎？”

有这样的**，穷人终将不是穷人！

**是一种天性，是生命力的象征，有了**，才有灵感的火花，才有鲜明的个性，才有人际关系中的强烈感染力，也才有解决问题的魅力和方法。

心理小贴示

世界上没有绝对的富人，也没有绝对的穷人，穷人富人的差别不在于金钱，而是在于他们对待金钱的观念。

只要你愿意改变自己的观念，愿意让自己的未来更富有，从现在开始给自己的思想洗个澡吧，只有沿着富人的脚步才能使自己成为富人圈子里的一员。

理财是一门艺术

理财的艺术在于它能够利用有限的资源，绽放自己无限的魅力，用较少的资金就可以成就自己喜欢做的事情。

它会给我们带来满足，也会给我们带来惊喜，生活因为理财而变得精彩，时代因为理财而不断地前进。

理财高手看起来很神秘，很多人都不明白他们究竟是怎样做到的，他们什么时候拥有了这么多钱，他们到底用了什么方法为自己积累了那么多财富？其实答案很简单，钱不在多，而在于会管理。

只要学会了管理，钱就可以自己下金蛋，自己翻倍的增长，这听起来好像是一个魔术，好像是一项不可能完成的工程，但是很多人却都做到了，现在应该轮到我们了。

对大多数人来说，我们不是有钱人，每个月靠的是自己的薪水，薪水不多开支很大，有的时候忙了半天省下的钱很少，这让很多人都很迷茫，究竟我们可以拿什么去投资，拿什么去理财呢？这个问题一出来，很多人的心中就会有一种隐隐作痛的感觉，其实理财并没有我们想象中的那样艰难。

钱少的时候适当的设立一些储蓄目标，多一点了就设立一个理财方案，这一切都是很重要的，如果你真的按步就班地做下去，你就一定能够感受到它的力量和成果。

首先要知道自己的真实情况，理财有两种情况，一种是针对不是很富裕的人来说满足生活需求，提高生活质量的规划生活收支，另一种就是在有闲钱的情况下做合理的投资。

第一种应该是人人都要掌握着的，毕竟不是很有钱，想要生活的完美一点就必须规划自己的资金，首先你必须正视自己，给自己的生活一个定位，你觉得你现在的收入应该过什么样的生活，自己的生活和想象中的有什么差别？为什么有这样的差别？按自己的收入合理分配，有计划的用钱，你会发现自己的钱比自己想象中的多。

再有就是那些有闲置资金的个人或者家庭，要想做投资，最起码能有1万－××万的资金吧，接下来考虑的事情就是做什么投资，如今的投资理财方案层出不穷，房产、保险、股票、基金、期货、纸黄金、现货黄金，等等。

投资多了，投资者就慌了，不知道买什么。

听说股票行情好，都去买股票，其实在你听到“现在股票行情好”

这句话的时候应该发觉投资已经晚了，人人都知道都去买的时候，这个东西才最危险。

理财拼的是脑子，拼的是想法，拼的是判断力，我们既要看清投资的形式，又要考虑自己的切身情况，只有这样我们的理财计划才能按步就班的实行，我们的生活才能越过越好，越过越宽裕。

小王今年33岁，目前没有收入来源。

她正在接受美容培训，打算明年初开个美容院。

丈夫今年35岁，月收入18000元左右。

女儿3周岁，今年5月份刚上幼儿园。

小王在29岁时买过保险，其中一份是“女性险”

，每年交420元，还有一份是“守卫人生两全保险”

，每年交3640元。

小王手头有3套房产（现市场价每套大概60万元），其中第三套是贷款，月供1800元，打算在这套房子里开个美容院。

现有活期存款9万元。

每月主要支出情况：房子月供1800元，生活费2000元，女儿入托费1000元，保险费平均每月338元。

小王现在最希望的事情，就是能尽快还清外债，并给丈夫购买商业保险增加保障，为孩子以后学习和生活费用做些准备，为夫妻养老做规划，春节时让自己的美容院能顺利开业。

于是小王找到理财师，希望能够用这种方式找到一些快点还款的门路，理财师了解了小王的情况，对她的情况进行了深度的分析，做出了这样的结论：

从其现有的家庭结构和资产状况来看，当前配置不太合理：现金资产均为活期存款，收益率过低，无成长型资产，易受通胀影响；从房屋总价来看，现有3套房产均为小户型，难以满足三口之家的实际需求。

并且该家庭资产主要为不动产，虽然具有保值增值、对抗通胀的优势，但流动性不佳，难以应对突发事件。

于是理财师根据小王的家庭情况作出了一份理财计划书，方案是这样的：

保险规划：小王家庭保费支出应占年结余的10%，大约为4060元，可投保重大疾病保险，以及保费低廉的定期寿险、意外伤害险。