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§经营融资（第1页）

§经营融资

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所谓经营融资，是指小微企业利用各种正当经营手段来获取资金。

其中最常见、最主要的是两种：会员卡和促销。

会员卡融资

会员卡融资方式现在已很普遍，不但各行各业纷纷采用，而且是所有超市网罗顾客的杀手锏。

从表面上看，好像这只是一种促销手段；可是从融资角度看，这又是一种很好的融资方式，并且还不违法。

需要指出的是，这里的会员卡融资是指顾客在会员卡中预存金额的那种预付费会员卡，只起身份证明作用的会员卡就起不到融资效果。

例如，如果超市办理的会员卡不需要预存金额，只是顾客在购物时出示一下表明其会员身份，允许购买只有会员才能购买的商品，或者对某些促销商品必须是会员才能享有优惠价格或更多的优惠价格，这时候所起到的就只是促销效果。

相反，如果这种会员卡需要预存金额，实际上就表明这卡中所存的金额可以被你无偿使用，这就是标标准准的融资了。

会员卡融资对小微企业来说本来是很享受的，只是由于近年来少数商家不讲信用甚至恶意逃债，把名声搞臭了，让许多人望而却步。

如某些美容院、娱乐厅、游泳馆、网球场、瑜伽馆、书店、茶座、咖啡馆、蛋糕店等中途倒闭，使得金额尚未用完的会员卡无处使用，也无处退款，这方面发生的纠纷就不少。

那么，怎么来发行会员卡呢？根据中国人民银行、国家工商行政管理局1998年制定的《会员卡管理试行办法》规定，会员卡的发行由中国人民银行负责审批，由工商行政管理部门负责管理。

会员卡发售总金额在1000万元以上的，由中国人民银行总行审批；发售总金额1000万元以下的，由中国人民银行一级分行审批，报总行备案。

发行会员卡的企业应当具备以下条件：法人资格；经营项目主要是高尔夫球俱乐部等高消费体育运动项目；净资产总额不低于人民币5000万元；申请时固定资产占总资产总额比例不低于50%；发行会员卡所得价款总额不得超过企业净资产总值；等等。

发行的会员卡不能分红派息，也不能还本付息，但可以依法转让、质押和继承。

显而易见，这样的资格条件已经远远超出小微企业的承受力；相比而言，最希望通过发行会员卡来融资的恰恰是面广量大的小微企业。

所以目前社会上发行的各种会员卡几乎全是自行发行的，靠的是自律。

而这时候必不可少的条件是会员管理软件，即会员卡发出去后必须管理得当，不至于发生混乱，这才是最关键的。