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§权利质押贷款（第1页）

§权利质押贷款

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这里的所谓权利，主要是指以股权、知识产权、收费权等为代表的各种新型财产权。

因为它们具有很高的财产价值，所以当然可以在你需要用钱的时候作为质物，向银行获取贷款。

先看股权质押

如果你是上市公司，那么你所拥有的非流通法人股，就可以用来向银行进行质押贷款，这是很受银行欢迎的。

如果你不是上市公司，可是你拥有某家上市公司的这些非流通法人股，同样可以这样做。

不过，考虑到这些法人股本身是非流通的，所以更受银行欢迎的是前三大股东的法人股。

银行一般会对这些法人股的现有价值进行评估，然后扣除或有负债、应收账款，再给你核定发放多少贷款，一般会相当于这些股票净资产的60%至90%。

相反，如果你拥有的是非上市公司的股权，由于这时候银行很难核定这些股权的真正价值，并且缺少法律依据，所以目前还不能办理质押。

根据我国《担保法》规定，当你在向银行进行股权质押时，你和银行之间应当签订书面合同，并且要向证券登记机构办理出质登记，质押合同的有效期从登记之日起算起。

登记后，除非你和银行一致同意，否则这些股票是不能转让的。

如果你转让这些股票，所得到的价款应当提前清偿银行担保的债权，或者交给你和银行共同约定的第三方存放。

再看知识产权质押

顾名思义，知识产权质押，就是你用自己合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权，经过产权评估后，向银行申请办理贷款。

由于知识产权变现受到许多限制，所以知识产权质押贷款只有极少数银行办理，并且一般需要企业法人代表加以担保。

但即使如此，对于紧缺资金的小微企业来说，仍然是一条可取的融资渠道。

与股权质押一样，办理知识产权质押贷款时，同样需要你和银行之间签订书面合同，并且向管理部门办理出质登记，质押合同从向管理部门办理出质登记之日起生效。

除非你和银行一致同意，否则这些知识产权是不能再办理转让或许可他人使用的。

知识产权质押的特殊性在于，由于知识产权属于无形财产权，所以它不能用占有的方式公示权利，只能用登记的方式公示权利。

说得更明白一点就是，它不像有形资产那样在谁的手里就是谁的，而只能通过过户的方式来表明在谁的手里。

最后是收费权质押

如果你手里拥有政府批准的各项收费权力，同样可以用收费权向银行办理质押贷款。

因为你拥有这种收费权，所以就意味着你将来能用这种权利收费，产生源源不断的现金流。

所以从这个角度看，收费权质押贷款实际上就是用未来的现金流来换取现在的资金融通。

而对于银行来说，由于它可以控制你未来的现金流只能流入它规定的银行账户，所以在银行看来这种贷款风险是可控的，所以比较容易办理贷款。

从表现形式看，这样的收费权最常见的有污水处理收费权、垃圾处理收费权、有线电视收费权、公路收费权、学生公寓收费权、学生食堂收费和经营权、农村电网建设与改造工程电费收益权、矿山开采收益权、殡葬和风景点特许经营权等。

它们都有一个共同前提，那就是经过政府批准，是你的合法权利。

只有这样，才能用来向银行办理质押贷款。

需要注意的是，收费权在我国是特许权，往往会受行政干预；与此同时，国家法律和政策的变动也会给收费权带来许多不确定因素，所以每家银行对收费权质押贷款的态度是各不相同的。