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§出口押汇（第1页）

§出口押汇

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所谓出口押汇，是指卖方向银行提交信用证项下的单据议付后，银行根据你的申请，依据你提交的全套单证相符的单据做质押，审核无误后按票面金额将款项先垫付给你，然后向开证银行寄单索汇。

在这个过程中银行当然是要向你收取押汇利息和费用的，并且会向你保留追索权。

容易看出，简单地说，出口押汇就是卖方把货物装运出口后，用提货单据做质押，签发买方或买方委托承兑的银行作为付款人的汇票，以此从银行先拿到钱，用于生产经营周转。

办理出口押汇的小微企业，应当具备以下条件：在该银行要有人民币和外币往来账户，并且在该押汇融资业务下办理一切核算；信用证条款清晰、完整，符合国际惯例，经银行确认没有潜在风险。

你在向银行提出出口押汇申请书时，需要提供以下材料：企业法人营业执照复印件、企业授权书及签字样本、近期财务报表等。

然后，填写出口押汇申请书和出口押汇质押书各一式两份，连同出口单据和正本信用证一起交给银行审核。

最后，经银行审核无误后，即可办理出口押汇。

如果出现以下情形之一，你的出口押汇申请将会遭到银行拒绝：来证限制其他银行议付；远期信用证超过180天；运输单据是非物权凭证；未能提交全套物权凭证；带有软条款的信用证；转让银行不承担独立付款责任的转让信用证；单证或单单之间具有实质性的不符；索汇路线迂回曲折，影响顺利收汇；开证银行或付款银行所在国或所在地区局势动**；收汇地区外汇短缺、管制较严，或者正在发生金融危机，收汇没把握。

在选择结算货币币种上，出口押汇币种就是单据上标明的原币种。

押汇利率可以根据市场行情来确定。

押汇金额比例会由银行核定，最高可以拿到单据金额的100%。

银行在扣除押汇利息和相关费用后，会把剩余的金额全部划入你的账户内。

如果将来实际收汇时间超过押汇期限，银行是要向你补收逾期利息的。

在这里，押汇期限怎么算呢？一般来说，即期出口押汇的期限是根据出口收汇地区和路线确定的；远期信用证押汇期限，从收到信用证开证银行承兑汇票日起至付款到期日后的第三个工作日为止。

如果超出押汇期限，并且经银行向开证银行催收交涉后仍然没有收到议付款项，那么，银行就要向你行使追索权，追索的项目包括押汇金额、利息和银行费用等。

从我国的具体情况看，使用议付信用证的情形比较多。

所谓议付信用证，是指在这种信用证上规定它是可以由某一银行议付或任何银行都可以议付的。

在这样的条件下，信用证出口结汇有三种办法，分别是收妥结汇（先收后结）、定期结汇和买单结汇。

总体来看，如果你遇到下列情形，这时候采用出口押汇来进行短期融资是比较合适的、有利可图的：一是预期在发货后、收到货款前资金周转会发生困难，需要短期融资；二是在发货后、收到货款前虽然资金周转正常，甚至很充裕，但这时候遇到了新的投资机会，并且这种投资机会的预期收益率肯定会高于押汇利率，这时候通过出口押汇融资就是有利可图的；三是预期汇率升值，并且你可以从这种汇率升值中获得比出口押汇融资成本更高的收益率。