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§三银行和企业之间苦乐不均（第1页）

§三、银行和企业之间苦乐不均

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银行也是企业，确切地说是金融类企业。

作为企业的一个大类，银行业的总体获利应该与全社会所有企业的平均获利水平相近才是。

如果过分悬殊，就表明这时候的金融政策可能存在问题，并且这种现象会最终抑制全社会的经济增长。

可是在我国，恰恰正是这样。

在所有企业大类中，银行业的经济效益一花独放，说是“我国银行业的效益在全球最好、各行各业都在为银行打工”

也不为过。

可是这样做结果是什么呢？必然会削弱金融对经济增长应有的促进作用，反过来变成促退作用。

我国的银行存贷款比率在全世界是最高的，存贷款利率差额又居高不下，假如年存款利率是3，贷款利率就是6，所以我国的银行效益在全世界是最好的。

从某种意义上说，这种高效益是以加重地方财政和全国人民负担为代价的。

例如，全世界没有哪个国家能用当期财政收入支撑公共设施建设，这就需要适度举债。

举债的方式主要有两种：一是发行债券，二是向银行贷款。

如果政府的举债规模是10万亿元，按平均年利率7%计算，政府每年付给银行的贷款利息就是7000亿；减少1个百分点，就是减少1000亿。

相比而言，西方一些国家是允许地方政府发行债券的。

如果发行这种债券的年利率是5%，老百姓肯定很愿意买，因为它比银行3%的存款利息要高，可以多得67%；与此同时，政府则可以减轻2个百分点的负担。

可是我国不允许地方政府发行债券，这样就把这部分差价全部挤到银行里去了。

从这个角度说，“全国人民都在给银行打工”

。

[1]

那么，银行和企业之间为什么苦乐不均呢？归根到底，这是两者地位不对称造成的。

在我国，银行是垄断行业，不用担心生存问题，也不必追求效率，只要过得去（贷款能收回来，不推高不良贷款率）就行。

这种垄断并不是说银行都是国有制、没有股份制，而是指银行利率是统一的，没有根据市场需求完全放开。

众所周知，利率是金融产品的价格，如果利率不放开，金融产品的价格是政府规定的，就一定会偏向于银行而不是企业，虽然企业也是通过纳税向政府作贡献的。

只有利率杠杆完全放开了，银行与银行之间有了竞争，才会彻底扭转这种状况。

所以你能看到，我国的资本市场非常小。

简单地说就是，农村的钱跑到城市去了，城市的钱跑到银行去了，银行的钱跑到美国去了——我国用全球规模第一的外汇储备来购买美国国债，美国包括其他发达国家都在用从我国获得的低利率资金大肆收购、兼并我国民营企业，从而间接控制我国经济。

所以从国内看，企业无法从银行得到贷款，这在银行就体现为惜贷；与美国的情形恰恰相反，它们是次贷。

小微企业在这样的金融背景下要想取得长足发展，困难重重。

一方面是国有企业的创新能力天然不足，最简单的一个例子是，我国国有汽车工业合资20多年了仍然造不出一台具有自有知识产权的汽车来，是技术原因吗？肯定不是，是国有企业的天然惰性造成的。

另一方面，在创新能力天然发达的民营企业，却又因为缺乏金融支持，想发展而发展不了。

所以，这些民营企业虽然有无数专利、创新产品，可是当这些新产品一出来遭到仿冒时，企业没有足够的资金和精力去各地打假。

如浙江方太厨具在全国有几十家仿冒企业，当地政府因为存在利益关系很难真正地去打击，而各地政府之间的协调也非常困难。

就这样，许多创新型民营企业在发展初期就被侵权搞死了。