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§五连环借贷害人害己（第1页）

§五、连环借贷，害人害己

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所谓连环借贷，就是你到处借不到钱，于是只好通过其他企业或个人向别人或银行借钱。

虽然从名义上看，这钱是别人借的，但实际上真正的借款人是你。

这种环环相扣，链条有可能会很长，只要中间有一个环节脱链了，就可能会造成一场灾难。

还别说，这种情形在小微企业尤其是全社会资金紧张的时候，是非常多见的。

于是，无论是借款人还是中间环节，一个个都担惊受怕，生怕哪个环节出了点问题。

更不用说，每增加一个环节，融资成本就会增加那么一层，最终全都要堆积到借款人头上。

如果这种财务成本借款人无法最终消化，就会引发彻底崩盘，从而出现老板跑路的闹剧来。

可以说，这种连环借贷与企业规模、性质无关，与企业缺钱程度有关。

同样的道理，连环借贷最终出问题的也与企业规模、性质无关，与资金无法周转有关。

例如，近两年我国钢铁行业是全行业亏损的，部分企业已到生死边缘。

企业借不到贷款，就只好连环借贷。

唐山某钢铁厂负债18亿元，其中银行贷款13亿元，另外5亿元来自民间集资以及其他同行提供的借贷，关联人数多达1000人。

由于资金链突然断裂，所以陈老板只好一走了之，逃到了菲律宾。

而由于他这么一逃，就连累到另外一家钢铁企业也不得不停业走人，因为后者的李老板向其提供了2.75亿元贷款。

更要命的是，这位老板提供的这些资金中，有超过1亿元是他向别人借来的，月息2分，说好给陈老板的利息是月息4分。

他本来想从中赚一笔利息差的，谁知道陈老板突然跑了，他也只好跑，不跑不行。

当然，像李老板这样借钱给陈老板的还有不少，他们最终都成了连环受害者，可谓一损俱损。

那么，为什么会这样这种情况呢？据介绍，当地的这个工业园区有10多家民营钢铁企业，规模都很小，想要从银行直接拿到贷款很难，所以相互之间只好互通有无，这在当地圈子内非常普遍。

[1]

不用说，这种企业因为资金面突然断裂出现特殊情况，必定会影响银行还贷，从而给银行资金安全也带来极大风险。

更不用说，某些银行频频参与高利贷连环借贷本身所造成的风险了。

例如，许多企业由于向银行借不到贷款，只好转向民间高利贷集资。

一些商业银行看到这种情况，也纷纷眼馋地加入其中。

它们利用银行资金使用和管理上的漏洞，套取银行资金，与担保公司勾结，一起向民间放贷，从中牟取利息差。

具体地说，就是克扣已经批下来的短期贷款，投给担保公司。

由于这笔贷款已经批下来了，所以是合法的，无论对银行还是担保公司来说，都没有任何风险；有风险的只是贷款到时候还不出来。

据报导，在民间借贷众多的江苏、浙江地区，这种情况很常见。

如果进一步问，既然贷款是从银行出来的，银行又怎么从中收取利差呢？通常是这样的，贷款合同中不可能出现高息条款，一般是先扣除利息部分然后贷款，可是贷款利息却要按原来的额度算。

[2]

举个例子来说，企业贷款最多的额度是200万至300万元，贷款利率最高不超过同期银行贷款利率的4倍就是合法的。