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§14 怎样办理整存整取储蓄（第1页）

§14.怎样办理整存整取储蓄

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所谓整存整取，是指储户在存入本金时就约定了存期，同时整笔存入，至存期到期后一次性支取本息的储蓄方式。

整存整取的存期分为六个档次，分别是：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年（外币储蓄的存期分为五个挡次，分别是：1个月、3个月、6个月、1年、2年）。

起存金额50元，多存不限（外币储蓄起存金额等值于人民币100元）。

整存整取的利率，按存入时的银行利率计算，利随本清。

最新利率标准（2012年7月6日起）是：3个月2.6%、6个月2.8%、1年3.0%、2年3.75%、3年4.25%、5年4.75%，允许上浮10%。

存期到期时可以自动转存，也可以办理约定转存。

整存整取是允许提前支取的，但在大多数银行只限一次部分提前支取，邮政储蓄银行除外（最多可允许5次提前支取）。

整存整取储蓄如果要办理部分提前支取，这提前支取的部分的利息是要按照活期储蓄利率计算的，但其余留存的部分仍然可以按照整存整取利率计算。

如果逾期支取，这时候的利息包括两部分：一是逾期后的部分按活期利率计算，二是逾期前的利息仍然按照原有的整存整取利率计算。

整存整取储蓄的最大优点是，可以让长期不用的款项取得更多的利息收入。

但这里也有技巧，这主要体现在选择存期长短方面，总的原则是：如果目前的储蓄利率很高，存期宜“中”

不宜“长”

。

例如，原本你准备存5年期的，现在改成存1年或2年期，这样利滚利，最终得到的利息收入会更多。

相反，如果目前的储蓄利率很低，存期反而宜“长”

不“宜”

短，因为这时候只有存期较长，才能够得上较高的利率水平。

例如，原本你准备存5年的，这时候就要存足5年。

也许有读者会说，如果有一笔数额较大的储蓄，预计可以存期较长，可是又不难断定，万一到时候要提前用钱呢？这时候建议采取“拆零储蓄法”

。

例如，本来你准备用10万元存5年的，由于有上述担心，所以这时候可以把这10万元分四笔存入，分别是1万元、2万元、3万元、4万元。

这样，如果到时候真的有急用，就可以根据相应数额提前支取某一笔，而不致于影响其他几张存单的利息收益。

另外就是，如果你正在整存整取的时候有消息说利率即将调整了，这时候如果预计利率是调高的，你的存期要短；如果预期利率是调低的，你的存期要长。

道理和上面所说的一样。

一般认为，整存整取储蓄比较适合于“马大哈族”

。

因为它几乎没有门槛，在存入本金或储蓄到期之前，都可以向银行申请办理自动转存或约定转存业务。

即使“马大哈族”

们到期后忘记了及时支取，也只是逾期不取的部分按照活期储蓄计算利息。

当然，最好是不要出现这种情形，为此，还是开办自动转存（预约转存）或约定转存业务较好，既能避免到期亲自跑银行转存的麻烦，又能避免利息损失。

至于如果遇到需要提前支取整存整取储蓄的时候，也不是没有办法挽救。

如果金额较大，最常见的是可以通过“存单抵押贷款”

的办法来解决，这样会减少许多利息损失。