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§破解融资难的根本出路（第1页）

§破解融资难的根本出路

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俗话说：“病来如山倒，病去如抽丝。”

企业融资难已成痼疾，虽然很难治愈，但也并非绝症。

除了前面所说的政府要把助力小微企业发展当做分内职责、承担部分融资成本之外，以下五管齐放有望收到实效：

贷款风险控制

但凡融资都会强调风险可控，互联网+融资也不例外。

现在的问题是，怎样才能做到资金安全和可控？在我国，面对互联网金融和融资的蓬勃发展，有关部门的监管并没有及时跟上，所以走过一段弯路。

虽然中央银行在2014年3月就发布了《支付机构网络支付业务管理办法》，可是直到2015年7月31日才正式发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》，试图对第三方支付机构的账户管理、客户权益保护等作出详细规定。

不用说，其初衷正在于防范金融风险。

该办法出台后，民间普遍认为这会牺牲良好的用户体验、在网络支付上造成巨大不便，甚至有人担心会不会“一管就死”

。

中间为什么会间隔这么长时间呢？说到底，这就与2015年六七月间的股市暴跌有关。

从2014年下半年开始的股市疯涨，其一大因素在于配资；而直到股市暴跌、清理场外配资时，政府才领略到杠杆和HOMS[1]系统等互联网金融技术的厉害，尤其是境内外资金联动发力的厉害。

“征求意见稿”

出台后，社会普遍认为这是对互联网金融的重大打击。

为了应对巨大的舆论压力，中央银行不得不在8月1日凌晨就出面进行澄清。

而在其背后，我国确实还不敢有信心地宣布金融风险基本可控了，而只说资金可以进行正确配置、推动实体经济优胜劣汰。

显而易见，这样的改革会让银行业成为最大的受益者。

因为根据该办法规定，非银行支付机构通过计算机、移动终端等电子设备，从事互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等网络支付业务时，个人客户每天累计限额不得超过5000元，全年累计不得超过20万元，超出部分应当通过银行账户进行办理。

那么，这5000元、20万元限额又是怎么来的呢？中央银行解释说，这一数据是对国内典型代表性支付机构2014年网络支付大数据运算分析得到的结果，能够满足绝大部分人的要求。

而既然只能满足大多数人的要求，那么必定还有一小部分人不在其中，并且这些人主要是那些全年支付额超过上述限定的高端客户；他们要想不影响业务也行，那就只能通过银行转账，所以接下来银行卡的重要性将会上升，而这正是政府所希望看到的。

因为对于政府来说，无论是借记卡还是贷记卡，都可以确保风险可控；可是，互联网+融资等第三方网上支付系统就很难说了。

举个例子来说。

在支付宝模式下，实际上它就是一个典型的闭环交易体系，不受中央银行控制，甚至可以说是“第二中央银行”

。

当卖家把钱通过支付宝付给买家时，看起来是已经实现了资金转移，可是对于支付宝来说，则是从自己的一个账户转到另一个账户，支付宝在银行账户中的数额并没有发生变动。

这样做，虽然能提高结算效率，可是这种闭环交易脱离了银行的控制，容易形成灰色地带。

在这里，有没有风险或风险大小完全要靠它自律。

以上还只是仅仅举了一个资金清算的例子；不用说，互联网金融此外还有更大的非消费性支付链接，如小贷功能、理财功能等。

这些地方都可能会成为庞大的资金配置中心，从而有数额庞大的资金沉淀下来，并且在事实上具有某种垄断地位。

[2]

由此可见，中央银行推出这一举措，既有助于金融风险可控、反洗钱、堵塞税收漏洞，还能重拳打击那些风险控制得不好的闭环交易体系，给互联网金融以更多管控。

这项工作做好了，当会有助于解决企业融资难。