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徐大树这一天都在处理春晓立花的事情，忙得连饭都没来得及吃，一眨眼时间居然到了晚上七点。

他没去打扰正在一边翻小说一边当系统当得很开心的阿知，自己拿起手机琢磨着点外卖。

只是虽然人在翻菜单，脑子却还在想怎么处理非常教主我能行以及其背后app和那一波骗子。

现在最重要的就是找不到非常教主我能行的罪证以及他的真实身份，虽然徐大树调查了很多资料，也得到了春晓立花和非常教主我能行之间的沟通信息，但证据太少，以徐大树那不怎么多的法律知识来看，这些提起诉讼都难。

因为以裸条代替借条的裸贷就法律层面来说并不违法！

也许这有点不可思议，可这是事实。

实际上，如果真的有明文法律规定，经过大范围取缔和曝光后，就不会还有这么多披着‘抵押贷’‘信用贷’实际上进行裸贷的骗局了。

很不幸，正是因为这是新型犯罪，法律方面还不够健全，所以警察们办理相关案件的时候，只能以警告、劝诫为主，这也是为什么曾经有一段时间媒体大肆宣扬的原因，只是希望能告知更多的人警惕校园贷、裸贷等各种贷款陷阱。

就拿春晓立花和非常教主我能行这两个人举例子吧。

虽然房信贷是款坑人的app，但非常教主我能行发放裸贷的主要目的并不是普通借贷方所赚取的高额利息，而是通过裸条控制受害人，然后赚取更长久更高昂的金钱。

为了达到这个目的，裸贷的经营模式和普通借贷自然不一样。

房信贷的贷款利息纸面上的确很低，可是它的各种手续费却非常高昂！

真正的大头并不在利息上，而是各种各样的手续费里。

这种模式当然都是经过精心设计，原因也很简单，因为有法律明文规定。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36，超过部分的利息约定无效。

借款人请求出

借人返还已支付的超过年利率36部分的利息的，人民法院应予支持。

（引用）

也就是说，借贷年利率如果设定的太高，借款人是有权利拒绝支付超出部分的利息的。

而房信贷在各种套路陷阱的包装之下，借贷过程中更多的资金都被归结为交易手续费，所以定在纸面上的年利率并没有超过24，属于法律保护范围，规避了很多法律风险。

所以就事实来论，春晓立花和非常教主我能行之间的借贷关系是成立的！

毕竟春晓立花当初从非常教主我能行这里是借到钱的，虽然借到的这部分钱被各种理由的手续费扣去了不少，但还是构成了借贷事实，因此即使没有更多更详细的纸面合同，春晓立花还是要为自己这笔贷款付出很大的代价。

正因为这样种种擦边却没踩线的条款，即使是报警对非常教主我能行所能起到的作用也有限。

警察也做不了太多的事情。

现在对于这种案子，警察只能给出建议。

建议什么？建议受害人不还款，但与之同时，受害人的征信会被黑，以后在正规渠道也办不了贷款业务，对以后的生活影响会很大。

而像非常教主我能行这些人，能不能找到他们先不谈，即使找到了这些人的真实身份，想处理他们，只能等他们‘公开裸条’。

这些骗子手中威胁受害人的最强武器就是裸贷条。

为了名誉，很多受害人不得不妥协，投鼠忌器不敢随意动作，最后只能对其言听计从。

所以为了自己借贷出去的资金安全或者是贪心不足还想从受害人身上榨取出最后一滴血，他们不会捏着裸条不用。

是的，裸贷借贷并不是违法，但后期如果在借款人逾期不还之后催款的过程中，如果有威胁或者是公开裸条等行为，这些骗子才会‘有可能’‘涉嫌敲诈勒索和侵犯公民个人信息罪’。