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§主讲内容设计以保险沙龙为例（第2页）

简单来说，就是收益权大于债权大于继承权。

因此，保险金是真正属于家庭和个人的专属资产。

这样，我们可以通过专属性资产账户的建立来实现有效的资产保全与风险隔离。

专属的资保全账户如何建立？

就像我们做生意一样，任何一笔资金的使用都有其价值和目标。

理财尤其注重目标，家庭财富规划的几个目标分别是子女教育、品质养老、健康保障、资产传承。

在这几个目标里，我们会运用到的金融杠杆和产品结构都有所不同。

举例来说，品质养老更注重养老资产的安全性以及流动性，因此高收益高风险类的产品就不适合做养老规划。

一般我们会建议客户在给自己储备养老金账户时，遵循本金安全、稳定增值、品质保障、关注女性、结合传承这几个基本特征来进行配置。

在资产配置中没有工具的好坏，只有配置的优劣。

每个客户的诉求不同，金融资产的配置结构就有所不同。

我们会详细分析每种金融产品的特性以及适合的理财目标，让客户自己做出最优选择，只是在配置的过程中，我们会更强调安全稳定理财的终极目标。

关于传承。

每位企业家为之奋斗的一定不仅是自己的梦想，还有对企业传承的期望。

其实很多人在年轻时候就实现了自己的梦想，随着公司的发展越来越迅速，市场变化越来越快，大部分企业家更希望把握机遇，能够从自己这一代打好坚实的基础，将企业传承给下一代，真正打造家族式可传承的百年老店。

有一句老话叫作“富不过三代”

。

为什么会有这样的一句话流传下来呢？如果我们传承的只是金融资产，的确很难做到“富三代”

，因为再多的家族资产都经不住挥霍，所以，真正得到传承的是思维模式和行为习惯。

我相信每位企业家都知道思维模式和行为习惯在企业中的重要性。

在家族财富传承的模式中，可选择的有空间式财富转移，包括直接转移现金或者购置大额资产；社会式转移，包括公益事业和家族基金配置；代位继承式转移，包括信托和保险。

这几种不同的转移方式适合不同的财富结构以及目标。

从法律保护且安全稳定的角度来讲，信托和保险是最安全且受法律保护的。

二、重疾保险沙龙内容设计——白领篇

1．客群分析

现代社会大部分客户对于癌症的认知已经不再像前几年一样“谈癌色变”

了，重大疾病已经成为常见疾病，大部分白领客户都受过高等教育，对疾病等问题能够正确地认知和理解。

但是市场上教育客户提前为自己储备健康金的课题不计其数，而专业、理性的辅导客户如何储备合理的疾病保障，如何有效运用杠杆原理进行设计的专题讲座却很少。

白领客户的理性分析能力较强，我们只有通过专业的分析讲解，才能有效构建客户的信任度。

大部分白领由于工作压力等各种综合因素的影响，普遍面临以下几个问题。

首先，身体压力大会导致亚健康。

这种亚健康的身体状态随着年龄的增长会越来越明显，也会让客户更加关注自己的健康情况以及保障情况。

其次，许多人并不清楚疾病到来时所面临的真正风险。