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§银行也是会关门倒闭的银行破产（第3页）

容易看出，从单个银行的规模对比看，中小型银行要想与大银行竞争，无异于以卵击石。

那些中小银行当然也知道自己的力量悬殊，根本无法与大银行去竞争工商信贷业务，所以它们平时都把精力集中在住房贷款业务上。

而众所周知，这次金融海啸正是由次贷危机引发的，次贷危机一爆发，这些中小银行所受的冲击最大也就很好理解了。

从政府层面看，面对金融危机，政府的救市重点主要是那些规模较大的金融机构，而不是面广量大的中小银行。

一方面，政府的精力有限，暂时还顾不上那些中小银行；另一方面，中小银行一旦倒闭，它对美国联邦存款保险公司带来的危害相对较小，所以不受重视。

例如，美国联邦存款保险公司2008年6月末的存款保险基金为542亿美元，只要有一家资产规模超千亿美元的大型商业银行破产，就会很快耗尽这些存款保险基金；可是那些资产规模较少的中小银行，即使倒闭掉那么几十家也“无碍大局”

，它们对保险基金构不成太大威胁。

明白了这一点，读者就知道为什么各国政府要对金融机构抓大放小了。

在美国，政府对中小银行基本上是采取“自生自灭”

态度，美国的存款保险体制决定了它必须这么做。

受次贷危机冲击，2008年美国的房价一步步下探，银行股被纷纷当作垃圾股一般被大量抛售。

2008年第二季度，出现在美国联邦存款保险公司“问题机构”

名单上的金融机构数量达117家，比上季度增加30%，相当于上年同期的2倍，创下了2003年以来的最高纪录。

更严重的是这一局面在2009年并没有得到扭转，甚至很可能还要持续几年。

从整个2008年看，美国共有25家银行倒闭，超过此前5年间倒闭银行的总和。

更令人担忧的是，截止2009年2月20日，新年刚刚过去50天，就又有14家银行关门大吉了。

2009年2月，加拿大皇家银行旗下的资本市场公司估计，在未来的三至五年内至少会有1000家美国银行倒闭，相当于银行总数的18。

而在这其中，资产规模在20亿美元以下的中小银行首当其冲。

与此同时，美国联邦存款保险公司也在美国国会听证会上大声疾呼，如果按照这样的发展势头，随着美国经济的持续下滑，接下来的4年中该公司所造成的损失将会超过400亿美元。

所以，应当立即要求美国财政部批准该公司的信贷额度从300亿美元增加到1000亿美元，以增强应对金融海啸的财务能力。

该公司警告说，否则，这家美国政府机构不要说担保所有美国商业银行存款人的利益了，就连自己恐怕也会“泥菩萨过江，自身难保”

。

一旦出现这样的局面，将会面临所有存款人对银行系统失去信心，而这种最严重的灾难性后果，显然是大家最不愿意看到的。

【金融学点睛】

银行倒闭是市场经济规律作用的结果。

按照国际惯例，金融机构退市的主要方式是同行接管、行政关闭、兼并收购、破产清算。